變額萬能保險 3功能投資省力

自動轉換停利加碼機制 控制下檔風險

2013年02月22日

投資人選自動轉換、停利加碼的代操保單，幫自己存退休金。唐紹航攝

全委代操
【林巧雁、黃國棟╱台北報導】面對未來繳多、領少勞保年金制度，想退休，須依靠其他理財工具。對資金不多、又無太多時間理財的人，壽險公司推出變額萬能保險作為退休理財工具，變額萬能壽險具備自動轉換、停利加碼的代操保單，可輕鬆存退休金。惟壽險公司提醒，需留意投資風險。

未來勞保年金改革方案，保險費率從現行8%逐年調升至上限19.5%，且連漲23年，不減投保薪資的基準拉長，所得替代率還大幅縮水，勞工面臨勞保保費翻倍，退休後老年給付卻打8折的窘境。
三商美邦人壽協理高志強說，世紀卓越變額萬能終身壽險可以當作退休金工具，結合自動轉換、停利機制、加碼機制及代操帳戶，讓保戶的每一塊錢都能發揮到最大的效果。 

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變額萬能保單特色

額外收費較貴

他指出，除了擁有一般自選基金外，還可選擇委由富蘭克林華美投信的專業經理人來進行代操，保戶不需要煩惱如何操作與挑選標的，小額資金有專業投資團隊幫保戶操盤。 

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保單盈虧自負

為了讓保戶能透過不同的時點，分散投入時機的風險，「自動轉換機制」將定期定額投資觀念帶入保單之中，同時還設計「停利機制」，讓保戶可以將獲利落袋為安，不但可鎖住獲利，控制下檔風險，也可輕鬆對抗市場的不確定性。
國壽營業企劃部商品行銷企劃科副理凃薏如說，國壽卓越理財變額萬能終身險也結合自動轉、停利、加碼機制，優點是可以克服人性，讓一般人不會追高，先自動幫忙客戶獲利了結，也可幫低點時不敢進場的人自動加碼。
國壽表示，至於全委代操保單是由投信與投顧操盤，保戶不用擔心股債配置，但是需要額外收費，比較貴一點，投資人也要注意投資型保單盈虧自負的風險。
台灣人壽昨推變額萬能年金險。台壽主管說，投資標的為「月配息債券基金」的變額萬能年金險，可以享有每月穩健配息，且每個月配息金額若超過2000元（台幣保單）或50美元（美元保單）以上，就能自動匯入保戶指定的帳戶。