金管會昨（2）日發布修正銀行、保險及證券業跨業行銷規定，從嚴規範保險公司參加合作推廣條件，保險業資本適足率（RBC）從現行100%提到200%，保險公司要透過銀行通路賣保單的門檻大幅拉高，RBC不足的保險公司行銷通路將大受影響。
金管會員表示，金控旗下銀行、保險及證券等子公司，可從事共同行銷，為使非同屬金控旗下的金融業也可合作從事跨業行銷，金管會訂定相關合作推廣規範，讓金融機構間可以跨業行銷。
根據這項「銀行、證券商及保險公司等機構合作推廣他業商品或提供相關服務規範」，銀行、保險公司及證券商，若要從事跨業行銷，包括資本適足率等，都須符合一定標準。
為提高非金控的跨業行銷品質，金管會修改規定，提高保險公司提供營業場所從事合作推廣的條件，原規定是保險業的RBC達100%以上即可，新規定大幅提高到200%以上。
未來銀行或證券商要跟保險公司合作，向主管機關申請時，這項條件也會列入考慮。例如甲銀行要跟乙保險公司合作，透過甲銀行據點賣乙保險公司商品時，必須向銀行局、保險局提出申請，屆時保險局也會以上述RBC 標準審核。新規定即日起生效，新申請從事這種跨業的合作推廣，須符合新規定；若已獲准從事跨業行銷後，資本適足率才不符新規定者，不得增加合作推廣的商品或業務。等到合作契約屆滿後，要再新申請合作時，就須符合新規定。
在銀行資本適足率方面，也比照新版巴塞爾協定規定，原規定資本適足率達8%即可，新規定新增要求第一類資本比率須達4.5%，普通股權益比率則須達3.5%，且依新版協定規定逐年提高門檻。
除此，這次對於金融機構申請提供跨業行銷據點的條件中，也增訂「改過自新」規定，讓內控有缺失的銀行、保險及證券業，在改善後，仍可視為符合申請資格。
【記者邱金蘭／台北報導】銀行營業據點要銷售保險公司的保險商品，必須納入銀行內稽內控制度，以強化銀行責任，避免消費糾紛。
銀行已成為最重要的保險行銷通路之一，但衍生的投資糾紛也愈來愈多，最近一、兩年來，金管會持續加強對銀行通路銷售保單的管理。如去年要求，透過銀行通路銷售的投資型保單、傳統型外幣保單，保險公司必須採取回call機制，凡符合躉繳保費100萬元以上、被保險人70歲以上等條件的案件，保險公司都必須作電訪確認等。
